Finansal teknolojiler ile birlikte finans kurumlarının işleyiş yapılarında köklü değişimler oluyor. Ancak uyum yönetiminin de bu süreçte göz ardı edilmemesi gerekiyor. Yazımızda gelişen finansal teknolojiler ile finansal suçlar uyum yönetiminin geleceği konusunu ele alıyoruz.
Son zamanlarda hem ülkemizde hem de global gündemde yer alan finansal suçlarla ilgili haberlerin artması ve yeni yaptırımlar, uyum ekiplerinin tedirginliğini artırıyor. Bu durum da mali suçlarla mücadele için yenilik ihtiyacını beraberinde getiriyor.
Finans kuruluşları, müşterilerine yönelik hizmetlerini geliştirmek ve bu sayede rekabet güçlerini koruyabilmek için finansal teknolojilere (FinTech) yoğun yatırım yapıyor. Dijitalleşen finans hizmetleri ile müşteri deneyimi de sürekli gelişiyor. Ancak yeni işlem kanalları ve yöntemleri, finansal suçlar için yeni yöntemler doğuruyor. Hızlı ve kolay işlem imkânı sunan bu dijital kanallar, daha yoğun işlem hacmini de beraberinde getirdiği için takibi gereken işlem sayısı giderek artıyor. Tüm bunlarla birlikte, kripto para üzerinden işlemlerin ve ticaretin hızla yaygınlaşması farklı ve karmaşık finansal suç yöntemlerini doğuruyor. Dolayısıyla müşteri deneyimine yönelik gerçekleştirilen bu dijitalleşmenin, aynı oranda finansal suç uyum süreçleri için de uygulanması gerekiyor.
Geleneksel bankacılıktan şubesiz dijital bankacılığa geçişle, geleneksel uyum yöntemleri bu yeni kanalların denetiminde yetersiz kalıyor. Geleneksel yöntemlerdeki denetimlerde transferler sırasında işlemlerin bekletilmesi ya da yavaşlatılması durumu, hıza alışan müşteriler için olumsuz kullanıcı deneyimine neden oluyor. Üstelik organize finansal suçların tespitinde tekil işlemlere odaklanmak, suçların karmaşık yapısından dolayı yeterli olmuyor. Dolayısıyla uyum süreçlerinin yönetimi için hızlı ama etkili yöntemlerin tercih edilmesi gerekiyor.
FinTech yatırımları yapılırken, yeni atılımların risk ve mevzuata uyumluluk yönetimlerinin de göz önünde bulundurulması gerekiyor. Tüm bu yeni kanallar yeni verileri beraberinde getirdiği için, bu verilerin de uyum yönetim süreçlerine en hızlı or ve sağlıklı bir şekilde adaptasyonunun sağlanması büyük önem taşıyor.
Teknolojik yeniliklerin sağladığı imkânlarla yurt dışına para transferlerinin de kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilmesi, AML ve CFT uyumluluğu üzerinde yeni baskı ve sorumlulukları da beraberinde getiriyor. Örneğin yaygın para aklama yöntemlerinden olan paranın hesaplara bölünerek son faydalanıcıya ulaştırılması (Smurfing), paravan şirketler ve hizmetler ya da yurt içi veya dışında dernek olarak görünen oluşumlar üzerinden para aklamak, bu denli hızlı bir hizmet ortamında suçlular için çok daha basit bir hale gelebiliyor. Üstelik bu tip transferlerde paranın aklanması için kripto paralar da devreye giriyor ki bu durum transferin izlenmesini daha da zorlaştırıyor. Özetle, hızlı işlem akışları içerisinde, halihazırda kendini gizleyen bu işlemleri tespit etmek dijitalleşen bankacılık sektöründe daha da karmaşık bir hal alıyor. Geleneksel yöntemlerle olağan dışı transferleri, ilişkileri ya da işlemleri tespit etmek aylarca sürecek bir analiz ve takip süreci gerektiriyor. Ancak bu tip işlemlerin günümüz koşullarında birkaç gün içinde çözülmesi ve raporlanması gerekli olduğundan, bu noktada devreye alacağımız teknoloji de mutlaka aşağıda belirtilen iki temel üzerine kurgulanması gerekiyor:
Her yeni dijital kanaldan doğacak yeni verilerin uyum süreçlerine gecikmeden entegre edilmesi .
Yeni dijital kanallar, yeni veri akışları anlamına gelir ve bu verilerin mevcut uyum süreçlerine dahil edilmesi gerekir. Bu entegrasyon, en kısa sürede ve en sağlıklı şekilde sağlanmalıdır. Dolayısıyla dağıtık sistemlerdeki yapısal ve yapısal olmayan tüm verilerin analiz için bir araya getirileceği bir yapı oluşturulması önemlidir.
İleri seviye bağlantı analizi ile hızlı ve yoğun işlem akışları arasında olağan dışı hareketlerin saptanması .
Finansal suçlarla mücadelede ilişki odaklı veri analizinin olmazsa olmaz bir yöntem olduğunu biliyoruz. Dolaylı yöntemler üzerinden paranın gizlenerek aktarımı finansal suçların temelini oluşturuyor. Dijitalleşmenin hızını da göz önünde bulundurduğumuzda suçlular için gizlenmek daha da kolaylaşıyor. Dolayısıyla karmaşık ağlar içerisindeki olağan dışı ilişki ve işlemlerin ortaya çıkarılması ancak kapsamlı bir ilişki odaklı veri analiziyle mümkün oluyor.
Veri ve Strateji Odaklı Suçlular
Finansal teknolojiler gelişti, ancak suçlular da gelişti. Suçlular hedeflerine ulaşmaya çalışırken oldukça stratejik ve çevik davranıyorlar. Hedefledikleri kurumların zayıf noktalarını bilen suçlular bu açıklardan faydalanıyor ve bu açıklar kuruma yaptırım ve ceza olarak geri dönüyor. Suçluları etkisiz hale getirmenin tek yolu da faydalanılan teknolojilerin hiçbir açık bırakmayacak şekilde kurgulanması ve bunu yaparken yanlış pozitifleri minimuma indirmek oluyor. Bu durum, özellikle regülasyon teknolojileri kullanımında daha da dikkat edilmesi gereken bir unsur haline geliyor.
Gelişmiş ilişki odaklı veri analizi, filtreleme, sağ tuş aksiyonları, raporlama ve vaka yönetim özellikleriyle 360 derece uyum yönetimi sağlayan Datactive RegTech Solution ile finansal suçlulara açık vermeyin. Esnek yapısı ve hızlı geliştirilebilen altyapısıyla geleceğin finansal teknolojilerinin getireceği yeni verilere, kanallara ve yeni regülasyonlara vakit kaybetmeden adapte olun.
Datactive RegTech Solution’ı keşfetmek için canlı demo sunumu talep edebilirsiniz.