Esnaf kefalet kredisi şartları, en az 1 yıllık esnaf olan kişileri kapsayarak hazırlanır. Esnaf kefalet kredisi için oda üyeliği ve kredi notunun yeterliliği çoğu başvurular için geçerli nitelikler arasında yer alır. başvuru şartlarının yerine getirilmesi halinde esnaf kefalet kredisi için online başvuru formu doldurularak ön başvuru oluşturma fırsatı da sunulur.
Esnaf kefalet kredisi , başvuran kişilerin başvuru koşullarını sağlaması halinde alabilecekleri yardım kredisi olarak nitelendirilir . Başvuru koşullarını sağlayabilecek kişiler bağlı oldukları esnaf kooperatifine yazılı olarak bir başvuru beyanında bulunmaları halinde başvuruları gerçekleşir.
Yazılı olarak beyan edilen başvuru sonrasında kooperatif yönetim kurulu tarafından; kredi için başvurulan kişinin , varsa ortağının şartları sağlayıp sağlamadığı kontrol edilir. Şartların sağlanması durumunda ise, kredi başvurusu yapan kişiye ya da kişilere verilecek kredi miktarı tespit edilir.
Bu şartların değerlendirme sürecinde ise izlenecek olan yollar şu şekildedir:
Bu şartların sağlanması durumunda kooperatif 15 gün içerisinde sonucu esnafa bildirir başvurunun olumlu sonuçlanması sonrası kooperatif, başvuran kişi adına anlaşmalı olduğu bankaya gerekli bilgileri iletir . Son aşamada ise bankanın da incelenmesi sonucu onay alan kişi esnaf kefalet kredisini almaya hak kazanır.
Esnaf kefalet kredisinin esnaf ve sanatkârlar için birden fazla avantajı vardır.
Esnaf kefalet kredisinin esnaflar için başlıca avantajları şu şekildedir:
Esnaf kefalet kredisinin faiz oranlarına göre hesaplanma biçimi ile ilgili bilinmesi gerekenler şu şekildedir:
Esnaf kefalet kredisi limitine göre geri ödenecek miktarlar ise şu şekildedir:
| Kredi Tutarı | Kredi Tutarı | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Geri Ödeme |
| 200.000 TL | 24 ay | %0,62 | 8.994,46 TL | 215.867,11 TL |
| 200.000 TL | 36 ay | %0,62 | 6.215,73 TL | 223.766,42 TL |
| 200.000 TL | 48 ay | %0,62 | 4.830,18 TL | 231.848,75 TL |
| 200.000 TL | 60 ay | %0,62 | 4.001,89 TL | 240.113,39 TL |
Esnaf kredisi hesaplama tablosu
| KREDİ TUTARI | 100.000 TL | 200.000 TL | 300.000 TL | 400.000 TL | 500.000 TL |
| NET ELE GEÇEN | 95.150 TL | 190.400 TL | 285.650 TL | 380.900 TL | 476.150 TL |
| AYLIK TAKSİT | 6.273,75 TL | 12.547,50 TL | 18.824 TL | 25.099 TL | 31.374 TL |
| KREDİ MASRAFI | 850 TL | 9.600 TL | 14.350 TL | 19.100 TL | 23.850 TL |
| TOPLAM GERİ ÖDEME | 125.475 TL | 250.950 TL | 376.484 TL | 501.979 TL | 627.474 TL |
Geri ödeme tutarlarına ek olarak vergilendirme ve dosya masrafları gibi esnaf kredisi masrafları da çizelgeye ek olarak eklenir.
Kredilerin hepsinde olduğu gibi, kefalet kredisinin de belirli kredi uzatma kısıtlamaları vardır. Kısıtlama, modifikasyon, ürün tedariki, işletme kredisi gibi farklı türde olabilir. Temel olarak kullanılan esnaf kefalet kredi türlerine göre limitleri şu şekildedir:
İşyeri Alım Kredisi;
Araç Alım Kredisi;
İşletme Kredisi;
İşletme Kredisi (ESKKK);
Araç Onarımı Kredisi;
Iskonto Kredisi;
Esnaf kefalet kredisi için masraf çizelgesi toplam tutarı müşteriye avantaj sağlayacak uygunlukta şekillenir.
Esnaf kefalet kredisi masraf tutarları tablosu
| Esnaf Kredisi Tutarı | Geri İade Bloke Sermayesi | Dosya Masrafı |
|---|---|---|
| 10.000 TL | 300 TL | 600 TL |
| 20.000 TL | 600 TL | 1.200 TL |
| 30.000 TL | 900 TL | 1.800 TL |
| 40.000 TL | 1.200 TL | 2.400 TL |
| 50.000 TL | 1.500 TL | 3.000 TL |
| 60.000 TL | 1.800 TL | 3.600 TL |
| 70.000 TL | 2.100 TL | 4.200 TL |
| 80.000 TL | 2.400 TL | 4.800 TL |
| 90.000 TL | 2.700 TL | 5.400 TL |
| 100.000 TL | 3.000 TL | 6.000 TL |
| 110.000 TL | 3.300 TL | 6.600 TL |
| 120.000 TL | 3.600 TL | 7.200 TL |
| 130.000 TL | 3.900 TL | 7.800 TL |
| 140.000 TL | 4.200 TL | 8.400 TL |
| 150.000 TL | 4.500 TL | 9.000 TL |
| 160.000 TL | 4.800 TL | 9.600 TL |
| 170.000 TL | 5.100 TL | 10.200 TL |
| 180.000 TL | 5.400 TL | 10.800 TL |
| 190.000 TL | 5.700 TL | 11.400 TL |
| 200.000 TL | 6.000 TL | 12.000 TL |
Esnaf kefalet kredisi başvuru şartları arasında kefil bulundurma da gözetilir.
Esnaf kefalet kredisi için kefil olma şartları şu şekildedir:
Esnaflar için destek niteliğinde hazırlanan esnaf kefalet kredisi, sözleşme gereği anlaşılan vade üzerinden geri ödenmesi gerekir.
Esnaf kefalet kredisinin bankaya geri ödenmediği hallerde oluşabilecekler şu şekildedir:
Esnaf kefalet kredisi için başvurular, gerekli evrakların hazırlanıp dosyalanması ile mümkündür.
Esnaf kefalet kredisi başvuru evrakları şu şekildedir:
Tüm bu belgelerin temini ile esnaf kefalet kredisi için başvuru oluşturabilirsiniz.
Esnaf kefalet kredileri için kredi limitine göre kişilerden teminat ya da 2 kişiye kadar kefil istenebilir. Kefil istenmesi halinde gerekli bazı belgeler vardır.
Esnaf kefalet kredisi için kefil olacak kişilerin hazırlaması gereken belgeler şu şekildedir:
Esnaf olan kefiller için;
Esnaf Kefalet Kredisi alabilmek için işletme sahibinin gösterdiği ipotek yeterli olursa krediler için kefil talep etme yükümlülüğü kalkar.
Esnaf kefalet kredisi geri ödemelerinde herhangi bir problem yaşanması halinde banka, kredi borcunu teminat üzerinden tahsil edebilir. Bu yüzden sözleşme öncesinde kefil ya da teminat şartı konur. Kredi geri ödemeleri için teminat şartı gözlenir ise teminatın geçerliliği ya da tutar yeterliliği açısından uygunluk araştırmaları yapılır.
Esnaf kefalet kredisi için teminat gösterme aşamasında gerekli belgeler şu şekildedir:
Kredi teminatı için gösterilen ve taşınmazlar için talep edilen evraklar genel olarak bu şekildedir. Teminat gösterilecek varlığa göre şartlar değişebilir. Çeşitli unsurların talebi ve bu belgelerin bir araya getirilerek dosyalanması sonucunda işlemler tamamlanır.
Esnaf kefalet kredisi belirli şartların varlığını bünyesinde toplayan esnaflara, yardım desteği niteliğinde sunulur. Unutulmaya yüz tutmuş meslek grupları yanında, pek çok bilinen meslek grupları da bu krediden yararlanabilir.
Esnaf kefalet kredisinin kapsadığı meslek grupları şu şekildedir:
Yayınlanan yasa ile esnafların çekeceği esnaf kefalet kredisinin kesintileri ve banka komisyon oranları şöyle;
2023 Ağustos ayında esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaflar için güncel faiz oranları.
2023 Ağustos ayı esnaf kefalet kredisi faiz oranları şu şekildedir:
| Vade | Faiz Oranı |
| 1 Yıla Kadar Vade | %7,5 (Yıllık) |
| 1 Yıldan Uzun Vade | %0,62 (Aylık) |
| Kredi Tutarı | Vade | Faiz | Geri Ödenecek Tutar |
| 200.000 TL | 60 Ay | %7,5 | 240.113,39 TL |
Deprem bölgesinde olan esnafın tekrar çalışmaya başlayabilmesi için 250 bin TL’e kadar kredi verilecek. Bu krediler için 12 ay geri ödemesiz olacak ve 60 ay vade ile alınabilecek. Krediyi alabilmek için Halk bank bankasına başvuru yapmanız yeterli.