Bankalardan kredi almak için belirli şartlar bulunmaktadır. Bu şartların en önemlileri kredi notu ve aylık belgelenebilir gelirlerdir. Çekebileceğiniz kredi limiti hangi alanda kredi kullanmak istediğinize göre değişmektedir. Bu sayfamızda, Ne kadar kredi çekebilirim? sorusunun yanıtlarını detaylı bir şekilde yazdık.
Kredi başvurularında güncel piyasa faiz oranları alınan kredinin limitini etkilemektedir . Kredi faiz oranları ne kadar yüksek olursa alacağınız kredi limiti o denli düşük olabilmektedir. Aşağıdaki tablolarda da piyasada ki ortalama faiz aralıkları kullanılarak hesaplama yapılmıştır.
Yazı İçeriği
E-devlet üzerinden hangi bankanın size ne kadar kredi verebileceğini anında görebilirsiniz! Yapmanız gereken işlemleri aşağıdaki resimler üzerinden takip ederek gerçekleştirebilirsiniz.
E-devlet’e giriş yapınız. Akabinde ana sayfa da bulunan arama bölümüne “Risk Merkezi Raporu Başvurusu” yazınız. Aşağıdaki görselde belirtilen alana tıklayınız.
Yukarıda ki adımı tamamladıktan sonra aşağıdaki ekran açılmaktadır. Sağ üst köşede bulunan “ Yeni Başvuru ” butonuna tıklayınız.
Aşağıdaki gibi açılan ekranda “ Kredi Limit ve Borç Bilgileri Raporu ” alanını işaretleyerek “ Devam ” butonuna basınız.
Devam işleminden sonra açılan sayfadan “ Başvur ” butonuna tıklayınız.
Başvur butonuna tıkladıktan sonra yeni bir sayfaya yönlendirilirsiniz. Yönlendirildiğiniz sayfanın sol üstünde yer alan “Başvuru Bilgileriniz” butonuna tıklayınız.
Başvuru bilgileriniz butonuna tıkladıktan sonra aşağıdaki sayfaya ulaşacaksınız. Sonrasında “ Raporu Görüntüle ” butonuna basınız.
Raporu görüntüle butonuna tıkladıktan sonra sisteme kayıtlı cep telefonunuza raporu görüntülemeniz için bir adet şifre gönderilmektedir. Gönderilen şifreyi istenilen ekranlara girerek bankalardan kullanabileceğiniz kredi limitinizi görebilirsiniz. İşlemleri tamamladıktan sonra ne kadar kredi alabileceğinizi aşağıdaki gibi görebilrisiniz.
Onaylanan kredinizi bu şekilde ekranda görebilirsiniz. Bahsettiğimiz sorgulama ekranına ulaşmak için Risk Merkezi Raporu Başvurusu sayfasına gidebilirsiniz.
Bankalar ihtiyaç kredilerinde müşterilerine özel hazır limitli krediler belirlemektedirler. Bu belirleme işleminde geçmiş kredi sicilinize bile bakılmaktadır. İhtiyaç kredilerinde taksitlerinizin aylık gelirinizin yarısında fazla olmaması gerekiyor. Fakat aşağıda da belirttiğimiz gibi bazı şartların yerine getirilmesiyle alacağınız kredi limitini yükseltebilirsiniz. Genellikle bankaların ihtiyaç kredisi limitleri 100.000 TL ile sınırlıdır. Fakat kredi notunuza veya gelirinizin durumuna gör bu oran 150.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.
Bir örnek üzerinden anlatmaya çalışırsak. Aylık gelirinizin 4.000 TL olduğunu var sayarsak 60 ay vadeli bir ihtiyaç kredisinde aylık taksit ödemelerinizin 2.000 TL’nin üzerinde olmaması gerekiyor. Eğer eşinizinde aylık geliri varsa bu limit oldukça yükselebilmektedir. Mevcutta kredi ödemeleriniz varsa aylık ödemeleriniz düşeceği için alacağınız kredinin limiti de düşük olacaktır .
İhtiyaç Kredisi Alma Limiti Nasıl Hesaplanır?
| Aylık Gelir | Kullanılabilir Limit |
|---|---|
| 2.500 TL | 51.745 TL |
| 3.000 TL | 62.094 TL |
| 3.500 TL | 72.443 TL |
| 4.000 TL | 82.792 TL |
| 4.500 TL | 93.141 TL |
| 5.000 TL | 103.490 TL |
Konut kredilerinde ise ne kadar kredi çekilebileceği farklı hesaplanmaktadır. Ülkemizdeki konut kredisi faiz oranları ihtiyaç ve taşıt kredilerine oranla daha düşüktür. Konut kredisi başvurularında çekilebilecek kredi miktarı için hane halkının aylık gelirlerine bakılmaktadır. Ayrıca ek gelirlerinizi de belgelemeniz durumunda kredi miktarı yükselebilmektedir.
| Aylık Toplam Gelir | Kullanılabilir Limit |
|---|---|
| 3.000 TL | 119.022 TL |
| 3.500 TL | 138.859 TL |
| 4.000 TL | 158.696 TL |
| 4.500 TL | 178.533 TL |
| 5.000 TL | 198.370 TL |
| 5.500 TL | 218.207 TL |
| 6.000 TL | 238.044 TL |
| 6.500 TL | 257.881 TL |
| 7.000 TL | 277.718 TL |
| 7.500 TL | 297.555 TL |
| 8.000 TL | 317.392 TL |
| 9.000 TL | 357.066 TL |
| 10.000 TL | 396.740 TL |
Özellikle emekli kredilerinde bankalar dönem dönem kredi kampanyaları düzenlemektedir. Ve emekliler için maaşlarının 10-15 katına kadar faizsiz veya dosya masrafsız kredi verebilmektedirler. Emekli kampanyaları için emekli kredisi sayfasına gidebilirsiniz. Normal şartlar da bankalar maaşın katları şeklinde kredi vermemektedirler. Aylık belgelenebilir gelirleriniz göz önüne alınarak yukarıdaki hesaplama ışığında kredi limiti belirlenmektedir. Yukarıda da belirttiğimiz gibi mevcutta kredi ödemeniz varsa veya tam tersi olarak ek geliriniz varsa alacağınız kredinin limiti değişebilir.
Örnek Hesaplama:
Bankaya çeşitli teminatlar göstererek kredi limitinizi artırabilirsiniz. Üzerinize kayırlı herhangi bir gayrimenkul veya araç varsa bankaya bunu teminat olarak göstererek kredi kullanabilirsiniz. Teminatlı krediler, yüksek limitte ki ihtiyaçlarınız için bankalar tarafından verilmektedir. Örneğin bir gayrimenkule sahipsiniz ve ipotekli kredi kullanmak istiyorsunuz. Banka eksperi tarafından evinizin değeri ölçülür. Ölçülen bu değerin %70’i ile %80’ine kadar kredi limiti tanımlanmaktadır. Evinizin değeri 100.000 TL ise 70.000 TL veya 80.000 TL’ye kadar kredi kullanabilirsiniz. Detaylı hesaplamalar için ipotekli kredi veren bankalar bölümüne gidebilirsiniz.
Bildiğiniz gibi asgari ücret , AGİ dahil net olarak 2.324,70 TL olmuştur. Yukarıda ki hesaplamalar ışığında asgari ücret ile alabileceğiniz kredi limiti şu şekilde olmaktadır;
Aylık ekstra kredi kartı veya kredi ödemelerinizin olmadığını var sayarsak 48.102 TL ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz. Bu limit konut kredisinde ise 92.202 TL olmaktadır. Kredilerin vadesi ne kadar uzun olursa aylık taksit ödemeleriniz o kadar düşük olur. Buda alacağınız kredinin limiti yükselmektedir. Ayrıca ne kadar kredi alabileceğiniz bankanın da inisiyatifinde olan bir durumdur.
Kredi başvurularında sigortalı olarak çalışmak bankaların önem verdiği hususların başında gelmektedir. Sigortalı olarak çalışmak her ne kadar önemli bir durum olsa da bankalar arasında farklılık göstermektedir. Bankalar genellikle 6 aylık sigortalı çalışanlar ve kredi notu iyi bir durumda olanlar için kredi vermektedir. Fakat bazı bankalar daha yumuşak davranarak kredi notu düşük veya 2 aylık sigortalı olarak çalışanlara da kredi vermektedir.
Özellikle emekliler ve memurlar için kredi almak daha kolaydır. Ayırca 6 aydır sigortalı olarak çalışmanız kesin olarak kredi alabileceğiniz anlamına gelmemektedir. Çünkü kredi sicilinin kredi çekmeye uygun olması gerekiyor.
Sonuç olarak; ne kadar kredi çekebileceğiniz tamamen sizin finansal geçmişinize, aylık gelirinize ve bankanın inisiyatifine bağlı olarak gerçekleşen bir durumdur. Bankalara kredi başvurusunda bulunmadan önce yukarıda bahsettiğimiz onaylanan kredi limitlerinizi inceleyerek banka ile görüşme sağlayabilirsiniz. Bankalara ek gelir beyanında bulunursanız size sundukları limitten daha fazlasını alabilirsiniz.