Bildiğiniz gibi esnaf kredisi almak için kayıtlı olduğunuz kooperatife başvuru yaparak düşük faizli ve hatta sayfamızın devamında da göreceğiniz gibi faizsiz esnaf kredisi bile kullanabilirsiniz. (ESKKK kefaleti olmadan.) Bu sayfamızda esnaf kefalet kredisi hakkında BÜTÜN aşamaları ve hesaplama detaylarını yazdık .
Esnafımızı desteklemek amacı ile azami 120 ay vadeye kadar kredi kullanabilirsiniz. Kredilerin azami limiti iş yeri veya taşıt alımları için 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir. Kooperatif kaydından hesaplama detaylarına kadar bütün aşamalar sayfamızda yer almaktadır.
Bilgilendirme: Güncel esnaf kefalet kredisi faiz oranı yıllık % 9,5 ‘dir. Krediye ait hesaplama tabloları sayfamızın devamında yer almaktadır. Konu hakkında ki sorularınızı aşağıdaki bölümden bizlere yazabilirsiniz.
Yazı İçeriği
Uygun faizli ve uzun vadeli esnaf kredisi kullanmak için öncelikle kendi bölgenizde bulunan esnaf odasına kaydınızı yaptırmanız gerekmektedir. Kayıt işlemi için işletmenizin bazı şartları taşıyor olması gerekmektedir.
Ortaklık İçin Aranan 4 Şart:
Şartları Taşıyorsanız Şu Adımları İzleyin:
Bölgenizde ki kooperatife ortak olmak istediğinizi yazılı olarak beyan edersiniz. Yapmış olduğunuz başvuru kooperatif tarafından bir değerlendirme sürecine tabi tutulmaktadır. Yapılan incelemeler sonucunda başvuru sonucunuz 15 gün içerisinde size iletilir. Başvurunuz onaylanırsa aşağıdaki belgeleri temin ederek kooperatife gidersiniz.
Yukarıda saydığımız üyelik şartlarını ve gerekli belgeleri temin ettikten sonra kooperatife üye olursunuz. Kredi başvuru işlemi için aşağıdaki adımları izlemeniz gerekmektedir. Ayrıca kredi başvurusu internet üzerinden yapılamamaktadır.
Kısacası , siz Kooperatife esnaf kredisi çekmek istediğinizi söylerseniz. Kooperatif sizi değerlendirmeye alır ve akabinde bankaya kredi almak istediğinizi iletilir. Bankanın da onay vermesi durumunda kredinizi kullanırsınız. Bu arada kredi sadece Halkbank üzerinden kullandırılır.
Kredi kullanırken esnaf kefil veya memur kefil istenmektedir. Bunların yanı sıra kullanacağınız kredinin türüne göre ipotekte istenebilmektedir.
Esnaf Kefillerden İstenen Belgeler:
Memur Kefillerden İstenen Belgeler:
2022 yılı içerisinde kredi faiz oranları bütün kredi türleri ve vadeleri için yıllık %9,5 olarak belirtilmiştir. Aylık olarak ortalama %0,79* faiz oranı uygulanmaktadır. Ayrıca şahıs kullanımlarında kredi üst limiti 200.000 TL olurken kredi vadesi azami 60 ay yani 5 yıl olmaktadır. Hesaplamaya ilişkin detaylı tablolar aşağıdaki başlıklarda detaylı olarak verilmiştir .
Bilgilendirme: Aşağıda yer alan hesaplamalar Kooperatiflerden alınan bilgiler ışığında hazırlanmıştır. Detayları geri ödeme tablolarını incelemek için tablolar altında yer alan dosyaları indirebilirsiniz. Hesaplamalar 60 ay vadeli olarak yapılmıştır .
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 9.525,00 TL | 10.669,37 TL | 2.771,25 |
| 2 yıl | 9.525,00 TL | 11.188,94 TL | 1.495,85 TL |
| 3 yıl | 9.525,00 TL | 11.733,38 TL | 1.078,23 TL |
| 4 yıl | 9.525,00 TL | 12.300,27 TL | 870,73 TL |
| 5 yıl | 9.525,00 TL | 12.877,66 TL | 745,67 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 200 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 19.050,00 TL | 21.213,93TL | 5.490,90 TL |
| 2 yıl | 19.050,00 TL | 22.377,50 TL | 2.990,72 TL |
| 3 yıl | 19.050,00 TL | 23.466,33 TL | 2.157,93 TL |
| 4 yıl | 19.050,00 TL | 24.600,93 TL | 1.740,65 TL |
| 5 yıl | 19.050,00 TL | 25.755,66 TL | 1.490,38 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 400 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 28.575,00 TL | 31.820,33 TL | 8.236,35 TL |
| 2 yıl | 28.575,00 TL | 33.566,84 TL | 4.486,78 TL |
| 3 yıl | 28.575,00 TL | 35.199,52 TL | 3.236,93 TL |
| 4 yıl | 28.575,00 TL | 36.901,94 TL | 2.611,25 TL |
| 5 yıl | 28.575,00 TL | 38.632,83 TL | 2.236,93 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 600 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 38.100,00 TL | 42.668,76 TL | 11.061,67 TL |
| 2 yıl | 38.100,00 TL | 45.200,42 TL | 6.061,67 TL |
| 3 yıl | 38.100,00 TL | 47.583,47 TL | 4.395,00 TL |
| 4 yıl | 38.100,00 TL | 50.054,70 TL | 3.561,67 TL |
| 5 yıl | 38.100,00 TL | 52.566,10 TL | 3.061,67 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 800 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 47.625,00 TL | 53.034,27 TL | 13.727,73 TL |
| 2 yıl | 47.625,00 TL | 55.944,33 TL | 7.477,66 TL |
| 3 yıl | 47.625,00 TL | 58.666,83 TL | 5.393,93 TL |
| 4 yıl | 47.625,00 TL | 61.502,95 TL | 4.352,16 TL |
| 5 yıl | 47.625,00 TL | 64.388,77 TL | 3.727,95 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 1.000 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 95.250,00 TL | 106.069,04 TL | 27.454,27 TL |
| 2 yıl | 95.250,00 TL | 111.888,07 TL | 14.954,66 TL |
| 3 yıl | 95.250,00 TL | 117.332,56 TL | 10.787,88 TL |
| 4 yıl | 95.250,00 TL | 123.004,54 TL | 8.704,27 TL |
| 5 yıl | 95.250,00 TL | 128.776,35 TL | 7.454,62 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 2.000 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 142.875,00 TL | 159.104,29 TL | 41.181,95 TL |
| 2 yıl | 142.875,00 TL | 167.832,99 TL | 22.431,11 TL |
| 3 yıl | 142.875,00 TL | 175.998,23 TL | 16.181,73 TL |
| 4 yıl | 142.875,00 TL | 184.506,96 TL | 13.056,47 TL |
| 5 yıl | 142.875,00 TL | 193.164,25 TL | 11.181,38 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 3.000 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 190.500,00 TL | 212.138,38 TL | 54.908,77 TL |
| 2 yıl | 190.500,00 TL | 223.776,22 TL | 29.908,38 TL |
| 3 yıl | 190.500,00 TL | 234.664,94 TL | 21.575,37 TL |
| 4 yıl | 190.500,00 TL | 246.008,52 TL | 17.408,22 TL |
| 5 yıl | 190.500,00 TL | 257.552,36 TL | 14.908,85 TL |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 4.000 TL iadeniz yapılır.
| Kredi Vadesi | Alacağınız Net Miktar | Toplam Ödeme | İlk Taksit |
|---|---|---|---|
| 1 yıl | 238.125,00 TL | 266.734,37 TL | 69.208,33 TL |
| 2 yıl | 238.125,00 TL | 282.563,78 TL | 37.958,33 |
| 3 yıl | 238.125,00 TL | 297.453,77 TL | 27.541,66 |
| 4 yıl | 238.125,00 TL | 312.897,01 TL | 22.333,33 |
| 5 yıl | 238.125,00 TL | 328.592,32 TL | 19.208,33 |
Bütün kredi taksitlerini ödedikten sonra 5.000 TL iadeniz yapılır.
Masraf oranı her yıl için %1.25’tir. Yani her 1 yıllık ek kredi vadesinde +%1.25 ekleme yapılmaktadır. Örneğin 4 yıl vadeli kredinin masraf oranı 4×1.25= %5 olmaktadır.
Esnaf kefalet kredisi kullanmak isteyen esnaf ve sanatkarların hangi alanda kredi alabileceklerine ilişkin bazı kredi türleri belirtilmiştir. Bu kredi türlerini aşağıdaki gibi sıralamamız mümkündür.
İşletme Kredileri: 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunun 9. maddesinde belirtilen, geleneksel, kültürel, sanatsal değeri olan Kaybolmaya Yüz Tutan Meslek Kollarında (el dokuma işleri, bakır işletmeciliği, çini ve çömlek yapımı, sedef kakma ve ahşap oyma işleri, kaşıkçılık, bastonculuk, semercilik, yazmacılık, yorgancılık, keçecilik, lüle ve oltu taşı işçiliği, çarıkçılık, yemenicilik, oyacılık ve bu işlere benzerlik gösterdikleri Maliye Bakanlığı’nca kabul edilen) faaliyet gösteren ve “Esnaf Vergi Muafiyet Belgesi” sahibi esnaf ve sanatkarlara kullandırılacak kredilerdir. Kredinin limiti 200.000 TL ve kredi vadesi azami 60 aydır.
İş Yeri Edindirme Kredisi: 120 ay vadeye kadar olan bu kredi ile şuanda bulunduğunuz iş yerini satın alabilirsiniz. Tabi bu krediyi yeni iş yeri açmak içinde kullanabilirsiniz. Konuyla yakından alakalı olarak İş Yeri Açma Kredisi sayfamızda da bankaların verdiği uygun faizli kredilerden bahsettik.
Taşıt Edindirme Kredisi: Esnaflarımızın faaliyet gösterdikleri bazı meslek gruplarının ticari araca ihtiyaçları olmaktadır. Bu kredi ile sıfır km ticari araç alımı gerçekleştirebilirler. Kredinin vadesi 84 ay ile sınırlıdır. Otomobil, minibüs, kamyonet, midibüs, kamyon ve otobüs için kullanılabilmektedir.
İş yeri ve taşıt edindirme kredilerinde kullanılabilecek kredi üst limiti 500.000 TL’ye kadar çıkabilmektedir.
2021’in sonuna kadar esnaf ve sanatkarlara faiz indirimi uygulanacak. Cumhurbaşkanlığı kararıyla 1 ocak 2021 de yürürlüğe girecek olan faiz desteğinin detayları şu şekildedir.
En az 1 yıllık ustalık belgesine sahip olan ve ustalık belgesini almış olduğu meslek kolunda en az 1 yıldır ticari faaliyet yürüten ve işletme kuran girişimcilere 2021 yılında kullandıkları kredi için %100 faiz indirimi uygulanacaktır. Bu destekten son 1 yıl içinde ticari faaliyetini veya vergi mükellefiyetini sonlandıranlar faydalanamayacak.
halkbank.com.tr
KOSGEB geri ödemesiz iş kurma kredisinden yararlanmayan genç girişimciler için 100.000 TL ‘ye kadar faizsiz işletme kredisi de kullanabilirsiniz. Kredi kullanmak için başvuru yapan genç girişimci esnafın en fazla 30 yaşında olması gerekmektedir.
Faizsiz krediden yararlanmak için KOSGEB’e sunmuş olduğunuz projenin onaylanması gerekmektedir. Bu kredide de azami vade 60 ay olabilmektedir. Ayrıca Hazine destekli kredi kullanan esnaflarda faizsiz krediden yararlanamayacaklardır . Esnaf kefalet kredisi hakkında sormak istediklerinizi aşağıdaki yorum bölümünden bizlere yazabilirsiniz. Veya iletişim adresleri bölümünden bölgenizdeki kooperatifin numarasını arayarak detaylı bilgiler edinebilirsiniz.
| Banka | Faiz Oranı | Aylık Taksit | Toplam Ödeme |
|---|---|---|---|
| Fibabanka | %1,54 | 1.912,99 TL | 69.401,46 TL |
| ING Bank | %1,65 | 1.959,22 TL | 70.899,12 TL |
| Garanti BBVA | %1,73 | 1.981,99 TL | 71.735,87 TL |
| Akbank | %1,83 | 2.022,44 TL | 73.366,44 TL |
| Yapı Kredi | %1,83 | 2.022,87 TL | 73.367,26 TL |
| Denizbank | %1,99 | 2.086,99 TL | 75.346,99 TL |
| İş Bankası | %2,00 | 2.096,23 TL | 75.487,86 TL |
Tabloda yer alan faiz oranları ocak 2022 verileri ışığında hazırlanmıştır. Başvuru şartları için bankalar ile iletişime geçebilirsiniz.
Diğer Esnaf Destek Kredileri:
Esnaf kredisi için öncelikle esnaf olmanız ve yukarıda belirtilen bütün şartları taşımanız gerekmektedir.
Kredi kullandırım aşamasında esnaflardan ipotek veya 2 kefil göstermesi istenmektedir. İpotek gösteremeyen esnaflar 2 kefil göstermek zorundadır.
İstenen bütün şartları (kefil, ipotek, esnaf ve sanatkar olmak vs.) taşımanız krediyi kesin olarak alabileceğiniz anlamını taşımamaktadır. Krediyi Halkbank üzerinden alacağınız için banka tarafından da ayrıca bir sicil soruşturmasına tabi tutulmaktasınız.
Alacağınız bütün kredi türleri için yıllık olarak uygulanan faiz oranı %4,50 ‘dir.
Evet. KOSGEB tarafından onaylanan projeniz için 100.000 TL’ye kadar faizsiz kredi kullanabilirsiniz.
Kaynaklar: