Bankadan Başka Kredi Veren Firmalar ve Kurumlar 2022

2022 yılında aktif olarak bankadan başka kredi veren firmalar; bireysel olarak, kişilerin nakit ihtiyacını karşılayabilir. Türkiye’de hizmet veren 30 üzeri banka sistemi dışında bazı firma ve kurumlar faizli ya da faizsiz şekilde yasal kurallar çerçevesinde kredi verme hakkına sahiptir.

Genel olarak bankalar ile problem yaşayan kişiler bankadan başka kredi veren firmalar aracılığı ile nakit ihtiyaçlarını karşılama hakkına sahiptirler.

Başlıklar

Senetle Borç Almanın Avantajları Nelerdir?

Senetle borç almanın çeşitli avantajları vardır. Kredi notunun düşük olması ya da gelirin belge olarak gösterilmemesi gibi bir durumlarda senet ile borç alınabilir.

Senet ile borç almanın avantajları şu şekildedir:

Bankadan kredi çekmek için kredi notu ya da gelir belgesi gibi çeşitli belgelendirmelere ihtiyaç vardır. Senet ile borç alma işleminde bu tip belgeler istenmez.
Ek detaylar ile uğraşmak gerekmez.
Daha az prosedür ile kolay yoldan borçlanma gerçekleşir.
Ödeme takviminize uygun olacak şekilde düzenleme yapılma şansı da son derece önemlidir.
Faiz oranı konusunda uygulanan kesin bir rakam olmaması halinde kişinin de müdahale etme şansı olur. Böylece bankaya gidildiğinde kişiye dayatılan rakam üzerinden işlem yapmak zorunda kalmak gibi bir durum da ortaya çıkmaz. Bu şekilde avantaj sunan durumlar bulunduğundan dolayı senet ile borçlanma sıklıkla tercih edilir.
Taşıt kredisi almak ve banka ile uğraşmak yerine faktöring şirketi ile iletişime geçmek önerilebilir.
İşlemler kısa süre içinde tamamlanır ve istenilen aracın şirketten temin edilmesine ek olarak firmadan finansman sağlanması da söz konusu olur. Bunun için detaylı olarak araştırılmalı ve en iyisine karar verilmelidir.

Senetle Borç Almanın Dezavantajları Nelerdir?

Senet ile borçlanmaya gidilmesi avantaj sağladığı kadar dezavantaj da oluşturabilir.

Senet ile borçlanma sonrasında yaşanabilecek dezavantajlar şu şekildedir:

Senetleri doldururken söz konusu olan rakam alanlarının kontrol edilmesine dikkat edilmesi gerekir. Farklı rakamlara imza atılması kişiyi daha sonra zor duruma sokabilir.
Vadenin tarihi de doğru yazılmalıdır. Vade ve ödeme rakamı konusunda dikkatli olunduktan sonra senetlerin eksiksiz doldurulması durumunda sorun yaşanma ihtimali son derece az olur.
Bu durum dikkatsiz olunması halinde bazen dezavantaj olarak görülebilir. Faiz oranlarının bankalara göre bazen yüksek olması da bir başka ihtimal olarak sayılır.
Bunun için firma ve faiz ile birlikte şartlar da kontrol edilmelidir. Finansman olarak kullanılan yollar arasında en kolayı olduğu unutulmamalıdır. Bu sayede araştırma yapmak ve en doğrusuna karar vermek söz konusu olacağından senetler kişinin maddi ihtiyaçları için oldukça yardımcı unsurlardır.

Bankalardan Başka Kredi Veren Firmalar ve Kuruluşlar Nelerdir?

Türkiye’de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na kayıtlı olarak gerekseme, otomobil ve konut kredisi veren bankalar haricinde, bazı kuruluşlar tarafınca da yasal olarak kredi verilebilir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’na bağlı bankadan başka kredi veren kuruluşlar şu şekildedir

Finansal kiralama kuruluşları
62 tane yasal kayıtlı faktöring kuruluşu
14 tane finans kuruluşu ve finansman şirketi
Holdingler
Yabancı bankaların Türkiye temsilcilikleri
Varlık yönetim şirketleri
Ödeme kuruluşları
Koç Finans Hizmetleri A.Ş.
Volkswagen Taşıt Kredisi ,
Oto vadeli finans şirketleri
Wowwo
Koç Fiat Kredi
Hemen Al Finansman
Volkswagen Doğuş Finansman
Mercedes Benz Finansman
Evkur Finansman
Finans holdingleri gibi birçok kurum ya da firma, kişilere ihtiyaçları doğrultusunda nakit ya da kredi verme yetkisine sahiptir.

BDDK Onaylı Finansman Şirketleri Nelerdir?

Türkiye’de Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından onay alan ve belli şartlar karşılığında finansman sağlayan kurumlar vardır.

BDDK onaylı finansman şirketleri şu şekildedir:

ALJ
Doruk
Evkur
Hemenal
Koç Fiat
Koç Finansman
Mercedes Bnez Finansman
Orfin
Şeker
TEB
Tırsan
Türk Finansman Şirketi
Turkcell
VFS
Volkswagen şeklinde isimlerini sıralamak mümkündür.

Söz konusu şirketler; şartlarının yerine getirilmesi halinde ihtiyacı olan kişilere kredi desteğinde bulunma yetkisine sahiptir. Bu nedenle her şirketin şartları ayrı ayrı kontrol edilmesi kullanıcıya avantaj sağlar.

Faktöring firmaları, bireysel kredi veren şirketler değildir ve böyle bir yetkisi yoktur. Yalnızca KOBİ’lere finansman desteği sağlar ve senet gibi evrakların güvence altında tutulmasına yardımcı olur. Günü gelmemiş senet ile beraber yapılacak işlemler, faktöring firmalarınca güvence altına alınarak işlemlerin sorunsuz ilerlemesi gibi etkenleri destekler.

BDDK Onaylı Finansman Şirketlerinin Kredi Şartları Nelerdir?

BDDK onaylı senetle kredi veren faktöring ve finansman şirketlerinin şartları birbirinden farklı olabilir.

Genel olarak BDDK onaylı finansman şirketlerinin kredi şartları şu şekildedir:

Başvurular yasal çerçevelerde gerçekleştirilmelidir.
Başvuru yapan kişinin fiili ehliyetini kullanabilmesi şartı aranır.
Başvuru yapılan senedin yasal koşullara uygun olması gerekir.
Başvuruya sunulan senedin doğru ve eksiksiz olması gerekir.

BDDK Onaylı Finansman Şirketlerine Başvuru Belgeleri Nelerdir?

BDDK onaylı finansman şirketlerine başvuru sırasında talep edilen evraklar ise şu şekildedir:

Kişinin kimlik fotokopisi ve örneği
KOBİ finansmanı için işletme vergi levhası ve diğer evrakları
Noter onaylı imza beyannamesi
Firma kuruluş adresi ve ikametgâh belgesi
Ticaret sicil gazetesi
Adres beyanı gibi unsurlar başvuru sırasında faktöring firmaları tarafından talep edilen belgeler arasında yer almaktadır.

Başvuru yapmak isteyen kişilerin bu şartları yerine getirmesi, evrakları eksiksiz olarak tamamlaması gerekir. İşlemlere başlamadan önce faktöring firmaları ile daha detaylı görüşmeli ve işlemler hakkında detaylı bilgi alınması avantaj sağlar.

Bankalardan Başka Kredi Veren Firmalardan Kredi Nasıl Kullanılır?

Bankalardan başka kredi veren kuruluşlar arasında en çok güvenli olanları BDDK onaylı olan firmalardır.

Bankalardan başka kredi veren firmalardan kredi almak için gerekli bilgilendirme şu şekildedir:

Bankadan başka kredi veren firmalar , holding ve finans şirketleri, tamamen kendi bünyelerinde barındırdıkları finans departmanı ile hizmet verir. Yani bu firmalar da aynı bankalar gibi çalışıyor olsa da, faiz oranları tamamen kendileri tarafından belirlenerek işlem yapılır.
Bu firmalardan kredi çekebilmek için, firmaların belirlemiş olduğu şartların yerine getirilmesi gerekir.
Her bir firmanın sağlayacağı nakit imkânı farklı olduğundan, bu konu hakkında net bir şey söylemek mümkün değildir. Kişi, kendine uygun seçeneklerden birini seçerek ilgili firma ile görüşmeli, bu görüşmeler neticesinde karar vererek en uygun yöntemi uygulamalıdır.
Firmanın şartlarının yerine getirilerek gerekli teminatların sunulması ile taraflar anlaşmalarını imzalar. İşlemlerin tamamlanması ile beraber kişi, imzaladığı faiz oranı üzerinden ödemelerini yapar.

Banka dışında kredi yöntemlerini kullanırken oldukça dikkatli davranarak, ön ödeme talep eden kişilerden uzak durulması gerekir . Böylece olası dolandırıcılıkların önüne geçilir.

BDDK Onaylı Finansman Şirketlerine Güvenli Yoldan Nasıl Ulaşılır?

Kredi ya da nakit ihtiyaçları için tercih edilen finans şirketlerinin güvenilirliği, ileriki dönemlerde kişinin herhangi bir sorun yaşamaması adına oldukça büyük önem taşır.

Buna göre BDDK onaylı finansman şirketlerine güvenli yoldan ulaşmak için dikkat edilmesi gereken adımlar şu şekildedir:

BDDK onaylı finansman şirketleri listesine BDDK’nın resmi internet sitesi üzerinden erişim sağlanabilir.
Sitede yayınlanan liste üzerinden şirket ve iletişim bilgilerine detaylı olarak yer verilir.
BDDK resmi internet sitesinden erişilen listeden yer alan firmaların resmi internet sitelerinin kontrol edilerek incelenmesi de kişiye büyük avantaj sağlar.
BDDK resmi internet sitesinde yer alan bilgiler güncel olduğu için güvenli niteliklerdedir.
Seçilen firma ile ilgili referansların incelenecek olması da kişiye yol gösterici etken oluşturur.

Belgesiz Sadece Senet İle Para Nasıl Alınır?

Senet kullanarak herhangi bir yerden elde etmek istediğiniz borç para için bir takım yollar mevcuttur. Kişi, herhangi bir belge sunmadan sadece senet imzalayarak da borç para temin edebilir.

Belgesiz sadece senet ile borç para alınacak yerler şu şekildedir:

Özel firmaların sağladığı finansman seçenekleri değerlendirilerek belgesiz borç para temin edilebilir.
Bazı faktoring şirketleri değerlendirilerek belgesiz olarak borç para temin edilebilir.
Kuyumcu ya da döviz bürosu olarak çalışan yerler değerlendirilerek borç para temin edilebilir.
Cep telefonu alma ve bozdurma gibi yollar ile para temin edilebilir.
İrkazatçılar aracılığı ile borç para temin edilebilir.
Araba almak isteyen kişiler senetle araba satan firmalar üzerinden araba sahibi olabilir.

Bu yollar arasından size en uygun olanını bulmak ve buna göre borç temin etmek son derece yararlı bir seçenek olarak ihtiyacın karşılanmasına zemin hazırlar. Faktöring şirketleri bu seçenekler arasında her zaman en iyi seçenek olanıdır.

Yasal ve belli kurallar çerçevesinde olmasından dolayı da önerilir. İkrazatçılar da aynı şekilde BDDK onaylı bireysel kişilerdir . BDDK tarafından onaylı tüm şirketler ve yöntemler tercih edilerek temin edilen kredi ya da nakit para işlemleri yasaldır ve temkinli olarak yapılan işlemler tehlike oluşturmaz.

İkrazatçı Nedir?

İkrazat, belirli bir teminat ya da ipotek karşılığında bir kişiye verilen ödünç para anlamına gelir . İkrazatçılar ise bu işi gerçekleştiren gerçek kişiler olarak kabul edilir. İkrazatçıların faaliyet izni alabilmeleri için, Hazine Müsteşarlığınca yayımlanan “ İkrazatçılık Faaliyetleri Hakkındaki Yönetmelik ’’ hükümleri gereğince getirmeleri gereken şartlar mevcuttur.

İkrazatçılar tamamen yasal ve faaliyet izni olan BDDK tarafından onaylanmış kişilerdir. Bu sebeple tefeci ile karıştırılmamalıdır . Tefeciler bu işi tamamen yasa dışı yapan kişiler olup, verdikleri para karşılığında çok daha fazlasını geri talep eden bir sistem üzerine çalışır.

Kimler İkrazatçılık Yapamaz?

İkrazatçılık yasal bir uygulamadır ve herkesin ikrazatçı olma yetkisi yoktur. Buna göre ikrazatçılık faaliyet izni verilmeyen kişiler şu şekildedir:

35 sayılı KHK ile ek ve değişiklikleri uyarınca haklarında mahkemelerce tasfiye kararı alınan ve uygulananlar
Müflisler veya konkordato talep edenler
Vadesi dolduğu halde ödenmemiş ihtilafsız vergi borçları bulunanlar
Vergi kaçakçılığı ya da vergi kaçakçılığına teşebbüs suçlarından dolayı hüküm giymiş olanlar
Ağır hapis veya beş yıldan fazla hapis yahut zimmet, ihtilas, irtikap, rüşvet, hırsızlık dolandırıcılık, sahtecilik, inancı kötüye kullanma, dolanlı iflas gibi yüz kızartıcı suçlardan mahkum olan gerçek kişiler

Tüm bu kişilerin yasal olarak ikrazatçı olma yetkileri ellerinden alınır.

İkrazatçıların Yapamayacakları İşler Nelerdir?

Yasalara göre ikrazatçıların yapamayacakları işler şu şekildedir:

Ana faaliyet konuları dışında başka işle iştigal edemezler.
Mevduat veya her ne ad altında olursa olsun bir ivaz karşılığı para toplayamazlar, ilan ve reklamlarında mevduat topladıkları izlenimi veren bir ifade kullanamazlar.
2499 sayılı Sermaye Piyasası Kanunu çerçevesinde sermaye piyasası faaliyetinde bulunamazlar.
Faaliyetlerini sürdürmek amacıyla bankalar dâhil her türlü kaynaktan borçlanamazlar ve bu fonları ödünç para verme işlerinde kullanamazlar.
Ödünç para vermeye yetkili olmayan kişi ve kurumların ödünç para verme işlemlerine aracılık edemezler.

Tüm bu bilgiler göz önünde bulundurularak usulsüzlükten uzak durulabilir. Böylece yasal olduğundan emin olunarak bankadan başka kredi veren firmalar aracılığı ile nakit ihtiyaçlarının karşılanması mümkündür.